2011年颁布实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七条规定,信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
我行目前发行的为银联标准人民币单币种信用卡,属贷记卡。
账单日指发卡银行每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总,结计利息,并计算出持卡人应还款额的日期。
每月自客户账单日的次日开始至下个月账单日为止,为一个账期的记账日期区间。
指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。我行规定到期还款日为账单日后25天
指截至当前账单日,持卡人累计已记账但未偿还的交易本金,以及利息、费用等的总和。
指发卡银行规定的持卡人应该偿还的最低金额,包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例,所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额,发卡银行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额,以及以前月份最低还款额未还部分的总和。
目前各行一般只将消费交易本金的10%记入最低还款额,其余均为100%。
项目 | 全部还款 | 最低还款 |
信用记录 | 好 | 好 |
刷卡消费免息期/利息 | 有/无 | 无/有 |
预借现金(即透支取现)利息 | 有 | 有 |
指持卡人在到期还款日(含)之前偿还全部应还款额的前提下,可享受免息待遇的消费交易自银行记账日至到期还款日之间的时间段。我行规定免息还款期最短为25天,最长为56天。
享受免息还款期的前提条件为:用于消费的透支款项且持卡人选择全额还款。
指持卡人在信用卡还款时多缴的资金,或持卡人担心信用额度不足预先多存入的资金。溢缴款可增加信用卡可用额度,抵充消费金额。
我行信用卡系统对每一位客户进行统一的客户关系管理和信用额度管理,采取“一个账户对应多张卡片,一张卡片只能对应一个账户”的账户构建架构。
储蓄卡销户是即时生效的,也就是说一旦持卡人办理销户,账户将自动关闭。
信用卡销户不同于借记卡,必须首先办理销户申请,成功后账户对应的所有卡片将无法再办理消费或取现业务。自销户申请受理之日起达到45天或以上且账户余额为0时,系统将自动关闭账户。否则账户不会自动关闭,持卡人只能办理查询、还款(有欠款)或销户结清(有溢缴款时)。
对有自扣还款关系的客户,自销户申请受理之日起达到45天时,我行信用卡系统将自动把客户账户的溢缴款转入客户的自扣还款账户内,无需客户到柜台进行办理,因此建议客户选择自扣还款这种更加方便和快捷的方式。
我行信用卡有效期最短为1年,最长为5年,根据不同的卡产品而确定。信用卡有效期过期后,卡片即不可使用。卡片的有效期已标注在卡片上,位于卡号下方,斜杠前两位是月份,斜杠后是年。目前已经发行的信用卡产品(个人标准信用卡普卡、金卡、白金卡;石药联名卡;商道卡;光彩卡;河北经贸大学认同卡;香港旅游信用卡;公务信用卡)有效期均为3年。
密码按使用渠道分为交易密码和查询密码,均为6位数字。
交易密码供持卡人在POS消费、ATM和柜面的取现和查询时使用;交易密码在持卡人收到卡片后,可通过我行24小时客服热线400-612-9999按0转人工坐席,验证身份通过后进行设置;或通过我行USBKEY版个人网银“信用卡”服务模块中的“交易密码管理”进行设置。
查询密码供持卡人在使用电话银行办理电话银行业务时使用。查询密码由持卡人通过电话银行进行设置和修改,如持卡人忘记查询密码时,可拨打客服电话400-612-9999转人工客服坐席办理查询密码重置。
建议持卡人不要设置诸如“111111”、“123456”、生日、身份证后6位等弱项密码,同时不要将交易密码和查询密码设为相同,以免产生风险。
申请人在收到信用卡后,不能立即使用。为避免邮寄方式产生的风险,保障持卡人用卡安全,我行实行信用卡"激活"使用机制,即持卡人收到信用卡后,需要先激活,后使用。激活有以下三种方式:
①拨打24小时客服热线400-612-9999按0转人工坐席,验证身份通过后,由电话客服人员激活并设置查询密码;
②拨打24小时客服热线400-612-9999按语音提示进入信用卡业务,然后选择自动语音激活进行自助激活并设置查询密码;
③登录我行门户网站www.hebbank.com,在左侧“用户登录”区选择“信用卡激活”,按页面提示自助激活并设置查询密码。
特别提示:激活后应立即在卡背面的签名条上签名。
为客户寄送单上所列示的各笔消费内容,是信用卡系统通过银联或国际银行卡组织从收单银行取得的,当收单银行采用手工补账的方式或通过艺龙、携程等预定机票时,由于双方数据传递的时间差,信用卡系统的记账日期一般就会比实际交易日期晚,从而造成账单上所列示的交易日与该笔消费的实际交易日不符。
遇此类情况,持卡人可核对该笔消费的其它明细内容(如商户名称、交易金额等)。若仍有疑问,可致电24小时客户服务热线400-612-9999查询。
是指信用卡持卡人使用本行借记卡或活期存折与所持信用卡建立自扣还款委托关系,在最后还款日由系统自动将应还款项从相应借记卡或活期存折中扣除用于归还信用卡账户,持卡人无需再到柜台进行现金还款。
建议:
①自扣还款应尽量选择“全额还款”方式,“最低还款额”还款方式不享受免息期待遇,系统将自消费记账日起按日利率万分之五计收利息;
②建议使用本人工资卡进行关联,并确保在最后还款日前两天至最后还款日期间留存足够的存款,以免卡上无钱扣款失败而造成不良征信记 录;
③自动还款账号须为持卡人本人在我行开立的个人账户,并确保关联信用卡自扣还款的个人账户没有捆绑本行的循环贷款或其他贷款产品,以免因其他贷款产品扣款后造成信用卡还款失败;
④选择自扣还款的信用卡客户不要在最后还款日向信用卡中存现还款,否则有可能会造成信用卡溢缴款情况的出现;如客户在最后还款日需要 存现还款时,应将现金存入关联信用卡自扣还款的个人账户。
开通方式:
①申请信用卡时开通
②电话银行自助或人工开通
③网银开通
我行目前发行的为银联标准人民币单币种信用卡,可在带有银联标识的境内或境外的ATM和特约商户上使用。
指当持卡人在到期还款日(含)前还款金额不足最低还款额时,按规定应向发卡银行支付的费用。我行规定按最低还款额未还部分的5%收取,最低10元。
对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息,按利息积数法由系统自动计收利息。利息积数法是指以“信用卡账户借方余额乘以该借方余额在账户中保留的天数再乘以日息”的方式计算,遇账单日时记头也记尾。日利率为万分之五,按月计收复利 。
信用额度指我行根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的、因用卡而对发卡银行产生的欠款的最高限额。
可用额度指持卡人当前能够使用所持卡对应账户的资金总额,随持卡人用卡、还款的变化而变化。
目前我行的分期付款主要有消费灵活分期、账单分期、商户分期和现金分期四种。
分期付款产品免息不免费,每期的分期付款额视同消费享受免息还款期,持卡人需支付发卡银行分期付款手续费,目前大多数银行在第一期中就计收全部的手续费,持卡人即使提前清偿分期付款总额,发卡银行也不退还已收的手续费。
分期付款手续费=分期付款总额×分期期数×分期付款手续费费率
首笔支现如是溢缴款支现,支现额最大等于卡片额度,首笔支现发生后,柜面单笔支取溢缴款按我行现行现金管理制度执行。
使用透支限额支现,每日最高累计为2000元;
信用卡在ATM机上取现(溢缴款+透支取现)每日最高为20000元。
我行目前提供了如下快捷、方便、安全的还款渠道:
①柜面
②本行自助取款机、本行自助存取一体机、本行多媒体自助终端
③个人网上银行(USBKEY版)、信用卡网银
④网银互联(超级网银)
⑤大小额电汇(收款行填写您申办卡片的开户行即可)
⑥自扣关联还款
⑦支付宝渠道还款
该功能用于在销户申请受理之日起达到45天时,您的信用卡账户如有溢缴款,系统将会自动将溢缴款从信用卡账户转入客户在销户申请时提供的本行活期储蓄账号,并自动关闭账户,完成销户结清,无需您再到柜面办理结清手续。
注意事项:
①该功能必须在销户申请同时要求我行客服人员开通
②提供的本行储蓄账号必须与信用卡持卡人为同一人
③提供的本行储蓄账号在申请和最终入账时要确保账户状态正常,否则会导致销户结清失败,在这种情况下,您必须到柜面进行人工结清处理方可最终关闭信用卡账户。
我行目前提供的账单递送方式有信函和电子账单两种方式,建议您通过客服或网银开通电子账单,支持环保,绿色生活。
我行目前已开通信用卡商旅平台,持卡客户登陆我行网站http://www.hebbank.com/,选择“信用卡商旅平台”服务选项注册后即可畅享预定机票、酒店等商旅服务,更有乐点回馈、积分支付、免费快递机票行程单等多项优惠为您奉上,让您精彩生活,轻松出行。
更多详情请登陆我行网站http://www.hebbank.com/查询。
信用卡银联在线支付,是河北银行银行通过中国银联网上认证支付系统提供的网上即时付款服务。通过信用卡网上认证支付,您可以在互联网上选购众多银联特约商户所提供的商品和服务,足不出户,即可进行网上购物。
本业务需登录信用卡网银开通。更多详情请登陆我行网站http://www.hebbank.com/查询。
是指河北银行信用卡用户将个人支付宝账户与本人信用卡绑定并签约开通快捷支付功能,即可在所有支持支付宝付款的网站进行购物的业务。该业务是为满足河北银行客户日益增长的网购需求,在开通银联在线支付业务功能后,又一新的信用卡支付方式。
不要申请超过您所能负担的信用卡数量,一般2到3张就可,以免背上无法承担的债务。
在使用信用额度预借现金前,应仔细评估所需支付的成本和利息。
养成理性的消费和付款习惯,记住每张信用卡的还款日和最低换额,按期支付信用卡款项,以免延迟付款或付款不足造成不良征信记录,为个人信用带来负面影响。
变更手机号码、账单地址等个人资料时,应及时通知发卡行,以确保您的账单能够准确收到。
① 您在自助设备上查询、取款时,要留意是否有多余的装置或摄像头,输入密码时应尽量快速并用身体遮挡操作手势,以防不法分子窥视。
② 守住密码最重要。任何情况下,银行不会向您询问您的密码,不要向他人透漏您的密码,自助银行的门禁是不需要输入密码的。
③ 妥善处置交易回单。不要随手丢弃,应妥善保管或及时销毁。
④ 记住银行的客服电话。遇到设备故障时,一定要拨打卡片背面的客服电话。
⑤ 不要接受“热心人”的帮助,日间可找银行工作人员解决,夜间应拨打客服电话。
⑥ 认真识别银行公告,任何时候,千万不要相信类似要求客户将钱转到指定账户的公告。
⑦ 警惕银行卡短信诈骗,收到可疑短信时,应直接拨打发卡银行客服热线进行查询。
① 在商场刷卡消费时,一定要求收银员在您的视线范围内完成刷卡过程,并留意收银员的刷卡次数,不要让银行卡离开您的视线范围。
② 在商场刷卡消费时,应尽可能用身体遮挡操作手势,尽量不要用单指输入密码,以防不法分子窃取密码。
③ 认真核对您的签购单的金额是否正确后再签字确认。
④ 检查收银员返回的卡片是否为您本人的卡片。
⑤ 刷卡消费发生交易错误或取消交易时,务必妥善保管交易单据,以备发生交易纠纷时的核查。
⑥ 收到对账单后要及时核对用卡情况,如有疑问,及时与发卡银行客服中心联系。
① 申请信用卡可直接到银行柜台办理,不需要缴纳任何办卡费用。
② 不要委托他人办理信用卡,以防个人资料被盗用。
③ 当您提供个人身份证复印件申办信用卡时,建议在复印件上注明使用用途,例如:“仅供申办XX银行信用卡用”,以防身份证复印件被移做他用。